一、什么是洗钱?

洗钱（Money Laundering）是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

二、洗钱的常见方式

（一）利用储蓄机构，将犯罪收入以现金方式直接存入银行或其他金融机构。一般用来清洗数额不是很大的赃钱。

（二）通过开设日常需大量使用现金的饭店、歌舞厅等娱乐场所，将非法收入混入合法收入之中。

（三）用非法获取的现金购置不动产，以不动产订购业务为名，制造表面看来有合法收入来源的假象。

（四）利用证券业务。犯罪组织通过证券业务活动可将非法资金转换为高流动性的资产，同时通过不记名支票的手段可以达到隐匿姓名的目的。

（五）购买黄金、珠宝等对犯罪所得加以转换或掩盖。艺术品、邮票等其他收藏品也成为洗钱者将大量的现金转换为不惹人注目资产的载体。

（六）利用赌博、购买彩票洗钱等方式。

三、洗钱行为五大危害

（一）洗钱为犯罪活动所获资金进行转移和掩饰，使不法分子达到占有非法资金的目的，而这一行为也会帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。

（二）洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。

（三）洗钱活动造成资金无规律性，影响金融市场的稳定。

（四）洗钱活动损害合法经济体的正当收益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

（五）洗钱活动破坏社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产形成巨大威胁。

四、反洗钱重要意义

（一）维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。

（二）严厉打击经济犯罪的需要。

（三）遏制其他严重刑事犯罪的需要。

（四）维护金融机构诚信及金融稳定的需要。

（五）维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱和反恐融资政治承诺的需要。